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Polizze vita : i principali rendimenti del 2018

March 19, 2019

 

 Le polizze vita rivalutabili hanno chiuso il 2018 con un risultato medio lordo del 3 %. Un ottimo dato rispetto a quello degli altri strumenti finanziari, che a loro volta hanno fatto registrare solo esiti negativi, il tutto arricchito da uno scenario a tasso zero ed investimenti senza rischio.

La raccolta delle polizze di ramo primo torna a rappresentare l'80% della nuova produzione realizzata a gennaio (fonte ANIA).

 

Anche i consulenti finanziari gradiscono questo tipo di soluzione in un momento in cui il mercato è molto volatile, infatti secondo i dati Assoreti con premi netti pari a 371 milioni, i professionisti sono riusciti a compensare i deflussi (- 120 milioni dato Ania) che hanno colpito le unit linked (polizze con rischio di perdita del capitale).

 

Le gestioni a cui si legano le polizze di ramo 1 (assicurazioni sulla durata della vita umana) hanno un funzionamento, che ha consentito ai contribuenti di chiudere con un bilancio positivo anche negli anni peggiori come il 2008 e il 2009. 

 

Dal conto dei rendimenti andranno sottratti i costi trattenuti dalle compagnie (dal 1% al 2,5% solitamente) e gli eventuali spese per uscite anticipate (di solito nei primi cinque anni). 

Vista la garanzia sui premi netti versati rivalutati, che pesa sui bilanci delle compagnie come da regolamento Solvency II, difficilmente si trovano sul mercato soluzioni totalmente a gestione separata, più facilmente vengono intermediate mediante polizze multi ramo che investono anche in unit linked. 

 

Tra le gestioni separate che raccolgono ancora nuove adesioni si distinguono Poste Vita, Intesa e Generali, ecco i rendimenti migliori del 2018:

 

1 - Alleanza - Euro San Giorgio  Rendimento lordo 3,50 %

2- Generali - Gesav Rendimento lordo 3,44% 

3 - Genertellife - Ri.Alto BG Rendimento lordo 3,24 %

4 - Intesa San Paolo - FondoVivadue Rendimento lordo 3,23%

5 - Cardif Vita - Capitalvita Rendimento lordo 3,18% 

6 - Allianz- Vitariv Rendimento lordo 3,14%

7- PosteVita - Postavalorepiù Rendimento lordo 2,82%

8 - Intesa San Paolo - Trendifondo Intesa Rendimento lordo 2,73 %

9 - Credit Agricole - Credita Agr. Vita più Rendimento lordo 2,45% 

10 - Intesa San Paolo - Fondo Base Sicura Rendimento lordo 2,37%

 

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